土耳其数字里拉进入实时沙盒阶段：五大应用场景与公私合营模式并行

近日，土耳其中央银行(TCMB)正式宣布完成数字里拉项目第三阶段遴选，批准23个私营部门项目进入实时沙盒开发和测试。这一进展标志着土耳其成为全球央行数字货币探索中少数推进至实时测试阶段的国家之一，与美国国会立法禁止美联储发行数字美元直至2030年形成鲜明对比。

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竞争性遴选，面向私营部门开放式邀约

土耳其的数字里拉研发路径与大多数央行不同。TCMB并未采用央行主导、选择技术合作伙伴的传统模式，而是将第二阶段设计为面向私营部门的开放式邀约。整个申请过程分为三个阶段：

第一阶段：2025年9月4日至10月15日开放申请，共收到85个项目申报，来自16家银行和25家支付及电子货币机构。

第二阶段评估：TCMB根据原创性与创新性、用户中心性、可测试性、合规性及与第一阶段设计原则的兼容性等标准进行评审，51个项目进入第二阶段。第二阶段申请于2025年11月13日至12月12日提交，经文档和演示评估后，最终23个项目入选。

第三阶段：入选项目将进入开发活动和受控沙盒测试。另有6个项目被暂缓，可能在未来纳入。

入选机构涵盖12家银行和6家支付及电子货币机构，金融科技公司可通过与上述机构合作的方式参与其中。

五大应用场景：技术架构与创新

TCMB确认，单个项目可跨多个类别申报。入选项目的类别分布如下：

可编程支付(17个)：核心创新点在架构层面

可编程支付是项目数量最多的类别，背后是TCMB最具特色的设计选择。大多数可编程支付系统将支出条件直接嵌入货币代币本身，但这存在风险——智能合约中的编码错误可能破坏代币的"可互换性"(货币可互换的基本属性)。TCMB选择了不同路径：数字里拉将运行在"独立可编程层"上，与货币层本身分离。智能合约和条件支付逻辑运行在可编程层，货币层保持纯净。

第二个架构区别在于谁能参与可编程层的开发。在纯央行控制的设计中，只有央行能编写智能支付流程。TCMB的模式允许公共机构和持牌私营机构共同开发和部署可编程支付逻辑——这是一种联邦式架构，理论上能够实现中心化系统无法实现的分布式金融创新。实时沙盒将测试这一架构能否如描述般运行。

在消费者层面，可编程支付意味着条件支付逻辑：只能用于指定用途的政府补贴、只能在指定商家消费的学校午餐计划、智能电表读数达到阈值时自动执行的定期支付等场景。

代币化(15个)：超越现金的雄心

15个代币化项目指向一个远超数字现金的雄心。TCMB已单独确认，正在确定使用数字里拉进行代币化证券交易的技术要求——这意味着股票、债券或其他金融工具最终可以以数字代币的形式呈现，并在单一原子交易中用数字里拉结算。

代币化改变了证券结算的经济学。当前的系统涉及托管人、清算所和结算银行的链条，交易处理需要数小时或数天，同时管理交易对手方可能不交付的信用风险。原子结算——数字证券与其支付在同一交易中同时移动——消除了结算延迟和由此产生的信用风险。

互操作性(15个)：与现有系统并行

15个互操作性项目解决每个CBDC最终都会面临的问题：新数字货币如何与现有支付轨道协同工作，而非取代它们。TCMB明确将数字里拉设计为与土耳其FAST即时支付系统并行运行，而非作为其继任者。数字里拉与传统银行货币之间通过FAST的转换已内置于架构中。

用户自主身份(7个)：待验证的隐私承诺

7个项目覆盖用户自主身份类别。真正的自主主权身份(SSI)是一种特定技术方法，个人控制自身凭证并能有选择地披露属性——例如证明自己年满18岁，而不透露姓名、地址或身份证件号码。在CBDC场景中，这意味着用户可以在不向央行或任何中介机构披露每笔交易底层身份的情况下证明自己是持牌账户持有人。

然而，TCMB此前曾指出"数字身份对CBDC项目具有关键重要性"，且2023年总统年度计划中将CBDC与"身份"及FAST支付系统的整合列为一项目标。7个SSI项目将实际实施哪种方案——真正的基于属性的隐私保护验证，还是与政府数字ID整合的"用户自主"标签——目前尚未确定，沙盒测试将开始给出具体答案。

机器对机器支付(1个)：前瞻性布局

唯一一个机器对机器(M2M)支付项目值得特别关注，因为其罕见性。其他所有主要CBDC试点都聚焦于人类发起的交易：个人支付商家、政府发放补贴、银行结算银行间转账。M2M支付场景不涉及人类操作：自动驾驶汽车支付充电站、工业传感器支付数据提供商、智能电表实时结算能源账单。

尚无主要央行在实时CBDC环境中展示过规模化M2M支付。土耳其的单个第三阶段项目尚不能改变这一点——一个沙盒项目并非部署——但它使土耳其至少在提出这个问题上领先于大多数可比项目。TCMB在此测试的是其可编程层架构能否处理必须在毫秒级完成、高交易量、执行点无需人类审核或批准的交易。

基础设施构建、跨境合作与治理风险

数字里拉的技术基础并非由支付公司或金融科技公司构建。"数字土耳其里拉协作平台"——于2021年通过正式谅解备忘录建立——主要由Aselsan和Havelsan构建，TÜB?TAK(土耳其科学技术研究委员会)参与其中。

Aselsan和Havelsan并非金融科技公司。它们是土耳其的主要国防电子承包商——Aselsan位列北约50大国防供应商，Havelsan开发军事指挥、控制和通信系统。两者均运营软件和IT部门，但主要领域是国防。在国防公司基础上构建货币基础设施，在架构上是不同寻常的。它释放了两个信号：土耳其政府将CBDC平台视为国家战略基础设施——而非商业支付产品——并且其对本国防务部门构建安全、主权技术的能力比商业金融科技行业从零搭建的能力更有信心。TÜB?TAK的参与扩展了这一模式：土耳其的国家研究委员会，而非银行联盟，共同构建了CBDC的技术平台。23个第三阶段项目将在此基础上叠加——私营部门创新在政府构建的基础设施上运行，而非相反。

2025年10月，TCMB与阿联酋中央银行签署正式协议，交换CBDC平台开发专业知识，同时推动土耳其FAST即时支付系统与阿联酋Aani平台的整合。目前全球已有超过130个政府正在开发或评估CBDC，但部分发达经济体已朝相反方向发展——美国参议院禁止美联储在2030年前发行数字美元，加拿大、澳大利亚和挪威已降低零售CBDC项目优先级。土耳其的轨迹与这两类都不同。与韩国央行(Bank of Korea)今年9月即将通过许可区块链运行真实政府补贴资金不同，土耳其尚未进入实时公开交易阶段。但土耳其的结构化竞争性遴选模式、已公布的评估标准和五大类别分类法，代表了可比新兴市场CBDC项目中尚未匹配的方法论路径。

任何关于土耳其数字里拉的讨论若不涉及土耳其的治理记录，则是不完整的。人权基金会的CBDC追踪器将土耳其列为"完全威权主义"类别，自由之家给予土耳其32分("不自由"类别)。历史记录显示，土耳其政府曾冻结反对派银行账户、以反恐融资为由冻结数百个非政府组织资产。可编程CBDC的中央交易可见性可能放大这些能力。

TCMB的设计中包含若干安全措施：数字里拉为可选而非强制使用、支持离线支付、无需银行账户即可使用。这些设计确保替代方案存在，减少强制杠杆。但这些设计承诺能否在政治压力下持续，是技术架构无法保障的问题。

下一步展望

23个第三阶段项目将进入积极开发和沙盒测试，TCMB负责监督过程。央行确认将继续推进金融技术和数字里拉领域的公私合作。6个暂缓项目可能在后续阶段重新进入流程。

目前尚未公布公开发布时间表。TCMB仍在确定使用数字里拉进行证券交易的技术要求，并与技术试点工作并行制定监管框架——意味着法律和监管基础设施仍在建设中。

第三阶段将产生一系列具体答案，回答CBDC规划者普遍关注的问题：联邦式可编程层能否实现其承诺的创新，而不引入中心化智能合约层所避免的安全漏洞?机器对机器支付能否满足真实工业物联网环境的延迟和吞吐量要求?用户自主身份系统能否在满足监管机构在CBDC进入公共使用前要求的反洗钱和了解你的客户要求的同时，实现真正的隐私保护?

土耳其的答案或将在不久的未来揭晓。

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